Hola JOTA!
Señores, he tenido unos compromisos imprevistos que no me han dejado hacer la segunda entrega sobre los préstamos. Pido disculpas a mis seguidores, espero que esto no vaya pa' largo!
Con mucho amor y cariño, se despide JOTA LA PE... Espero nos volvamos a leer muy pronto!
JOTA LA PE
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lunes, 21 de septiembre de 2009
jueves, 10 de septiembre de 2009
ALGO SOBRE LOS PRÉSTAMOS (PARTE I)
Un préstamo no es más que una suma que se presta, en base a un crédito activo. O sea, una persona física (un amigo) o jurídica (una institución financiera) te da crédito porque creen en ti, de lo contrario no te prestaran.
El término PRESTAMO abarca una serie de términos que te detallaré a continuación:
Solicitante: Es la persona que solicita un préstamo a una persona física o jurídica.
Prestatario: Es la persona que ya ha adquirido un préstamo.
Garante: Es la persona que garantiza pagar el préstamo en caso que el prestatario por las razones que sea no pueda cumplir con su responsabilidad.
Acreedor: Persona física o jurídica que presta dinero y/o solicita el pago del dinero prestado.
Cuota: Es el monto que se pagará durante un tiempo acordado entre el prestatario y el acreedor.
Período: Es el tiempo que durará el prestatario pagando la cuota.
Mora: Es un monto en calidad de sanción cobrado por el acreedor cuando el prestatario no paga su cuota a tiempo.
Capital: Es el monto prestado al prestatario.
Interés: Es el porcentaje (o cantidad) que aumentarán el capital mientras dure el préstamo.
Amortización: Término que viene de la palabra “muerte”, que hace referencia a la muerte o término del préstamo.
Si dominas todos estos términos, estoy casi seguro que te has visto enrollado en algún préstamo, de buena o de mala manera. Si me falta alguno, ayúdame dejándolo en el comentario.
Tipos de préstamos
Existen distintos tipos de préstamos, solo citaré los más comunes.
Préstamo de consumo: Es cuando una persona física o jurídica le presta a otra para la adquisición de un bien como puede ser un vehículo, muebles o servicios.
Préstamo personales: Son préstamos con carácter personal para costear lujos o necesidades no materiales como vacaciones, resolver problemas económicos, etc.
Préstamos hipotecarios: Es cuando el préstamo tiene como objetivo la adquisición de una vivienda.
Existen otros tipos de préstamos, pero son poco comunes en nuestro país (República Dominicana).
Para los tres tipos de préstamos que he presentado, existen diferentes tasas y diferentes plazos máximos en el cual el banco requiere el pago de su dinero. Por ejemplo, los préstamos personales generalmente los bancos no prestan a más de 3 años pagaderos mensualmente, mientras que los préstamos hipotecarios se extienden a más de 15 años pagaderos mensualmente.
Mañana seguimos con la PARTE II
Dios te bendiga!
JOTA LA PE
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lunes, 7 de septiembre de 2009
AHORRA DINERO AHORA
Vengo escuchando lo del ahorro desde mi niñez. Incluso en la escuela, una de las frases complicadísimas que escribí y leí jamás en mi vida (tenía 6 años) fue “ahorra dinero ahora”. Lo hacían para que aprendiéramos que la letra h no suena, que es muda o de sonido ausente.
Fíjate metas a corto y largo plazo, saca la parte que has de pagarte religiosamente cada 15 y 30, y no pierdas de vista tu norte, la meta.
Ahorrar puede significar muchas cosas, y lo mejor de todo es que cuando ya tienes el hábito creado, será algo que necesitarás hacer de forma natural, y en tu presupuesto habitará esta partida.
En ocasiones el ahorro puede convertirse en la única salida para resolver un problema imprevisto, o puede volverse el pasaporte a un vuelo de tranquilidad.
Imagina que en este momento tus cuentas de ahorro están en cero, y de repente uno de los neumáticos del vehículo que conduces “grita como un chivo”. Cuando sales a ver, te das cuenta que se dañó el neumático. Tu primera preocupación es cambiarla por el repuesto, y luego de esta tarea que te montas a conducir tu auto, tu siguiente preocupación es... “Oh, ahora tengo que comprar este neumático y no tengo dinero”. Comienzas a calcular que si lo pagas con la tarjeta de crédito comoquiera te quedarás con la deuda. Así lo haces, y luego llega el corte, pero no tienes dinero para pagar, porque luego que pagaste con la tarjeta se te olvidó que debías apartar ese dinero y la preocupación crece y se multiplica.
Consideremos el ejemplo desde otro punto de vista. Uno de los neumáticos de tu vehículo “grita como un chivo”, te desmontas, lo miras, lo cambias por el repuesto, y cuando vuelves al volante te dices “Oh, ahora tengo que comprar este neumático y no tengo dinero” y tu subconsciente te responde “Hey, recuerda que tienes X cantidad en el banco, puedes sacarlo y pagarlo de ahí, y con el tiempo te lo repones”. Pasas tu tarjeta de crédito sin problemas, resuelves el asunto, y al momento de llegar el corte, solo vas al banco donde tienes tus ahorros y retiras la cantidad necesaria para lo del neumático y puff, problema resuelto.
Para ahorrar, no hay que hacer magia. Y no te digas tú mismo que no se puede ahorrar. Sí se puede. Si tienes compromisos muy fuertes, solo acomódate con una cuota muy mínima y comienza, aunque sea de 200.00 pesos mensuales durante 6 meses y luego ve aumentándole algo a esa cantidad cada 6 meses, así mantendrás el hábito aunque no puedas.
Un día tendrás la sorpresa de que tienes un dinero ahorrado que no estabas esperando y podrás solventar algún problema o pagar alguna deuda y luego que la pagues, ya el hábito tiene cimientos fuertes, por lo tanto, seguirás como todo un campeón del ahorro.
Vamos, abre tu cuenta ya y ponte a ahorrar, PERO AHORRA AHORA. No le des mente, que al final el único ganador serás tú.
JOTA LA PE
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sábado, 5 de septiembre de 2009
LOS AHORROS NO SE PRESTAN
Una persona se acercó a mi hace unos meses, indicándome que tenía ahorros que superaban los 100,000.00 pesos, y que entre un familiar y un amigo le solicitaban en calidad de préstamos la suma de 70,000.00 para poner un negocio.
Le hice la siguiente pregunta: "¿Estás dispuesto a perder ese dinero que vas a prestar?", y obvio la respuesta fue una nota musical NO (sostenido). El quiso más explicaciones así que le dije:
1) Si prestas tus ahorros, sin garantías de devolución, tristemente estás tirando tu dinero al aire. En caso que no te lo devuelvan, no podrás hacer mucho, se trata de un familiar y un amigo.
2) Tu familia y tus amigos no deben saber que estás ahorrando, y mucho menos cuánto tienes ahorrado. Al saber esto, siempre te buscan como alternativa, y es difícil dar una negativa a parientes y amigos.
3) Generalmente las historias que escucho a diario de personas alrededor que han prestado su dinero a amigos y familiares (o a quien sea) es que simplemente este dinero NO REGRESA o regresa muy incompleto. Y conociendo esto, ¿Por qué prestarlo si sabes que puede no regresar?
4) Si has hecho negocios anteriormente con estas personas, y sabes que te quedan bien, no habría ningún problema, pero una pregunta, ¿Sabes si se van a enfermar, mudar, morir? ¿O que dicta que mientras te deban no se les va a presentar ningún problema adicional?
Al final, mi sugerencia fue: "Recuerda que se trata de tus ahorros. Ese dinero está ahí no es para resolverle problemas a nadie, es para resolver tus problemas y para garantizar tu tranquilidad, no la de los demás. De mi parte, no lo prestes."
Dos meses después me llamó dándome las gracias por haberle impedido meterse en ese lío, no me dio detalles, pero me dijo que mantiene sus ahorros, y la misma tranquilidad que tenía en ese momento.
En la actualidad, mi consejo es NO PRESTAR LOS AHORROS. A diario escucho historias de personas que han prestado su dinero y este simplemente no regresa, y porque se trata de un familiar o amigo no quieren tomar ninguna acción de represión.
Una de las cosas que tienes que tomar en consideración todos los días es que cada quien tiene sus propios problemas. No es que nos vamos a volver menos colaboradores, pero cuando del dinero de tus ahorros se trata, hay que ser más considerado con uno mismo.
Si estás pensando prestar tu dinero, toma en cuenta que hay gente que le queda mal hasta a los bancos, que tienen herramientas para dañarle el historial y hacer que no le presten más, y si eso es a entidades bancarias y lo hace la gente que menos uno se imagina, ¿Qué no será con uno?
No prestes tus ahorros...
JOTA LA PE
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viernes, 4 de septiembre de 2009
OTRA EXPERIENCIA DE TARJETAS DE CREDITO
(Otro caso real)
Solicité una tarjeta de crédito en el Banco JOTA. La intención era obtener un financiamiento, pero resulta que la institución me dio de límite 6,000.00, y el mínimo requerido para lo que yo necesitaba eran 10,000.00 pesos. Pero me quedé con la tarjeta.
Cuando me llegó el primer estado de cuenta, me cobraron 400.00 pesos por la emisión. Los pagué sin problemas. A los 6 meses, el estado dejó de llegarme. Yo no me preocupé, porque no había consumido nada con la tarjeta.
Una noche, a las 8:00pm suena el teléfono, lo tomo y era una máquina con una grabación indicándome que le debía al Banco JOTA y que tenía que saldar.
Al día siguiente investigué telefónicamente con un operador el Banco JOTA y me había cargado justo cuando dejó de emitirme los estados, un cargo por renovación (solo a los 6 meses) por un monto de 700.00 y en solo dos meses me cargaron moras e intereses. El balance hacía algo más de 1,400 pesos. Me horroricé al ver que no tuve más alternativas que saldar la cuenta.
Ese mismo día fui al banco, saldé el balance y decidí cancelar la tarjeta. mientras hacía fila para cancelar algunas personas se quejaban del mismo inconveniente por el cual pasé. Cuando me tocó el turno de cancelar, el agente me pasa a una joven al teléfono, preguntándome por las razones de la cancelación. Le expliqué que no podía ser que solo a 6 meses de emitida la tarjeta de crédito ellos estuvieran cobrando renovación. La joven me dijo que estaba bien, que me harían un crédito por ese dinero pero que conservara la tarjeta. Decidí cancelarla de todos modos (y claro, les dije de todo lo que me pasó por la mente en ese momento por ladrones).
Esto me pasó por no estar claro con lo de las fechas de cortes, ni interesado en el balance a pagar aunque yo no consumiera nada.
Hay empresas que le cargan hasta seguros a las tarjetas de crédito, y a veces uno no advierte que esos mínimos costos le pueden generar con el tiempo una gran cuenta si uno se descuida y ahora mismo cualquier institución se enorgullece de enrojecer el historial crediticio de cualquier ciudadano hasta por 50.00 pesos (hay que ser responsables, pero ¿¡Por 50.00 pesos!?).
A cuidar nuestros intereses, nuestro historial crediticio y a vigilar mensualmente los balances de nuestras tarjetas de crédito.
JOTA LA PE
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jueves, 3 de septiembre de 2009
UNA EXPERIENCIA TARJETA-HABIENTE PERSONAL
(Esto me pasó, fue real.)
Luego de terminar la universidad, conseguí un empleo (eso hace muuuucho tiempo). Varios meses después, el destino me cruzó con una llamada que no olvidaré jamás.
-“Saludos Sr. JOTA LA PE , le estamos llamando del Banco XYZ ofreciéndole una tarjeta de crédito. ¿La acepta?” -Yo acepté con un gran “SI”
-“¿Dónde le mandamos su plástico?” –Solicité lo enviaran a una sucursal que conocía.
Vueltas y llamadas y mi plástico nunca llegó a su destino. Harto, llamé al banco y hablé con servicio al cliente y les solicité por favor cancelar la tarjeta porque la misma no llegó nunca. La joven que me atendió me dijo:
“Señor, para proceder con la cancelación usted debe hacerle una carta al banco especificando el número de tarjeta a cancelar y las razones.” –Le indiqué a la joven que no tenía la tarjeta ni el número y que esa era la razón por la cual quería cancelar.
- “Señor, le indico que el procedimiento es venir a la oficina del banco con una carta solicitando la cancelación con el número de tarjeta y las razones.” –Yo le dije a la joven que la tarjeta se emitió vía telefónica y que yo no he firmado nada, así que no podrían bajo ninguna circunstancia meterme en problemas, y que yo no iría al banco a cancelarla. Colgué el teléfono.
Confieso que ha sido uno de los errores que más me ha pesado, económicamente hablando. No ir al banco a resolver esa situación.
Tiempo después, conseguí otras tarjetas de crédito. Todo marchaba bien. Escuché hablar de instituciones de historial de crédito, pero yo que no tenía inconvenientes, estaba muy tranquilo.
Tres años después, fui al Banco ABC a solicitar un préstamo (pensé que era un SI seguro porque tenía una tarjeta de crédito, una cuenta bancaria y un certificado con ellos) . Me aceptan toda la documentación. A los dos días me llaman y me indican que debo cambiar de garante por uno que sea más solvente. Me hicieron cambiar de garante 4 veces. Había problemas.
Fui donde la persona que me estaba tramitando el préstamo y le solicité que por favor me indique qué es lo que hace que yo no pueda tener un crédito para un préstamo. El hombre me miró con cara de tristeza y me dijo, “estás ROJO EN TU HISTORIAL CREDITICIO”.
Mi alrededor comenzó a desaparecer y solamente veía la cara de aquel señor con esa expresión de tristeza indicándome que yo estaba sumergido en un problema.
COMO LO RESOLVI
Me hice tirar un reporte de cada una de las instituciones de historial crediticio. En una de ellas no salía con anomalías, pero en la otra sí. Decía que yo tenía 3,000 pesos en consumo pendiente con el Banco XYZ, de donde me ofrecieron mi primera tarjeta de crédito.
Fui al Banco XYZ y les solicité verificarme en sus sistemas. Lo verificaron y vieron que yo nunca tuve una firma en su banco, no hubo ningún contrato, no era cliente suyo. Emitieron un comunicado indicando que yo no tenía ninguna actividad comercial con ellos y ofrecieron solucionarme el problema en la entidad del historial crediticio donde yo salía reportado.
Ese problema afectó mis intereses. Cuando más necesitaba crédito me lo negaron, por algo que nunca había recibido ni utilizado y que mantenía mi reporte en rojo.
Así como me pasó, te puede pasar.
Al menos una vez al año pasa por las oficinas de las dos instituciones de historial crediticio del país para que te tiren un reporte, solo tienes que llevar tu cédula, y creo que lo haces los dos por menos de 1,000.00 pesos.
Todo esto fue hace más de 5 años, y algunas cosas han mejorado, pero si te han ofrecido tarjetas y no las has aceptado, ten cuidado, revisa tu historial y vigila que no existan problemas.
JOTA LA PE
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lunes, 31 de agosto de 2009
CONTROLANDO LAS TARJETAS DE CREDITO
Hola Jotero!
Hay muchas cosas por saber sobre las tarjetas de crédito, pero solo nos concentraremos en lo que concierne al control de los gastos.
Las tarjetas de crédito son una poderosa herramienta. Piensa en una sierra eléctrica... es una herramienta muy buena cuando se trata de cortar madera o árboles, sin embargo, puede dársele mal uso, pudiendo causar grandes problemas y estragos. Así puede pasar con cualquier otra herramienta si se le da un uso distinto a sus propósitos, así con las tarjetas de crédito cuando las utilizamos mal. Las tarjetas de crédito no son malas, son MAL ADMINISTRADAS.
De seguro que ya sabes que las tarjetas de crédito tienen una fecha de corte, y que luego del corte generalmente el banco te da 20 días para pagar el total utilizado. En el corte el banco emite el monto utilizado en la tarjeta como EL BALANCE. Ocurre que muchas personas no consiguen a tiempo el dinero necesario para pagar este balance, y comienzan a realizar pagos mínimos. Este es el primer error general que se comete al utilizar una tarjeta de crédito.
Cuando le haces un pago mínimo a la tarjeta, el banco comienza a cobrarte interés, pues ya el pago pendiente se convierte en un préstamo. Como la tarjeta sigue hábil y ya estás tranquilo porque le pagaste el mínimo, cometes el segundo error, seguir utilizando la tarjeta. Luego del corte puede que otra vez no consigas el costo total, y vuelves a cometer otra vez el primer error.
Mientras te mantienes haciendo pagos mínimos, la tarjeta continúa cargándote de intereses y puede esto volverse en tu contra de muy mala manera.
Si no puedes pagarle una cuota y ya te están cargando intereses, te cargan moras y entras en ATRASO. Estar en atraso se vuelve una falta delicada ante la institución bancaria, la cual siempre reporta tu situación a empresas de seguimiento de historial crediticio.
Si luego del atraso, te pasan más atrasos, tu cuenta es enviada a LEGAL, que es una institución generalmente fuera del banco, que administrará tus pagos, cobrándote sumas muy altas por encima de lo que te correspondía pagar originalmente.
Cuando pasas a legal, tu ficha del historial crediticio se mancha de rojo, y las instituciones comienzan a cuidarse de ti, haciéndosete muy difícil en lo adelante conseguir un préstamo, tarjetas de crédito, cuentas bancarias y conseguir otros beneficios asociados al crédito.
Tips para utilizar correctamente la tarjeta de crédito
1. Debes memorizar siempre la fecha de corte y la última fecha de pago disponible después del corte. Recuerda bien estas fechas porque a veces, por distintas razones, el estado puede no llegar a tiempo y así evitarás problemas de pago.
2. Recuerda que la mayoría de bancos te dan aproximadamente 20 días para pagar después de la fecha de corte. Por ejemplo, si tu tarjeta corta el día 18 de cada mes, tu última fecha disponible de pago será el día 8 del mes siguiente. No dejes de pagar la totalidad del corte.
3. Planifica siempre lo que vas a comprar. Tener una tarjeta de crédito te mueve a ser compulsivo en las compras y poco analítico por la disponibilidad de crédito, pero debes medirte para evitar montos que no puedas pagar luego. Planifica tus compras.
4. Revisa siempre tus estados. Nunca pagues sin estar consciente de haber revisado el estado. Si lo has perdido, puedes pedir una copia en el banco. Y tan pronto descubras algún error o fraude, denúncialo para que se hagan las investigaciones de lugar y se corrija tu situación.
5. Si caes en atraso o en mora, y estás consciente de la situación, puedes negociar pagos con el banco. Y si no quieres, busca el dinero prestado y paga la tarjeta, pero evita que se vaya a legal.
6. Puedes tener las tarjetas de crédito que quieras, pero recuerda que casi todas cobran renovación, la cual cuesta por lo general más de 500.00 pesos anuales. Otras te cobran un seguro mensual el cual algunos bancos te dan la posibilidad de quitárselo. Considera esos números frente a la cantidad de tarjetas que tienes.
7. Si por ahora manejas escasos recursos o aún no te sabes administrar muy bien en tus finanzas, no dejes que te den tarjetas de crédito con montos mayores a la mitad de tu sueldo mensual. Es una manera de minimizar la posibilidad de caer en problemas.
Hay más tela para cortar con el tema de las tarjetas de crédito. De momento dejaremos este aquí y ya sabes, a controlar tus gastos con la tarjeta de crédito...
Dios te bendiga mucho!
JOTA LA PE
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TECNICAS PARA AHORRAR DINERO
Hola Jotero!
Los expertos en el tema del ahorro recomiendan que se debe ahorrar por lo menos el 10% del sueldo mensualmente. Sin embargo, es necesario comprender que no todos tenemos el mismo sueldo, ni las mismas necesidades, ni los mismos problemas.
Para muchos lograr la disponibilidad del 10% de su sueldo para el ahorro es un tanto difícil debido a que algunos tienen demasiados problemas y no cuentan con esta suma, otros simplemente no cuentan con la costumbre de ahorrar.
Tener un ahorro, te facilita muchas cosas. Desde tener tranquilidad mental porque sabes que tienes una reserva disponible para resolver cualquier imprevisto que se pueda presentar, resolver cualquier necesidad, o comprar algún lujo.
¿Qué debes hacer para ahorrar?
Para ahorrar, lo primero que debes hacer es organizarte con un presupuesto, y luego ponerte una meta trimestral, semestral o anual.
Si nunca has ahorrado o si hace mucho tiempo que no lo haces, te sugiero que te pongas objetivos alcanzables para que no pierdas el norte. Lo que se busca es que comiences a forjar la costumbre de ahorrar mensualmente, no meterte en una camisa de fuerza.
Si eres principiante sería ideal calcular el 5% de tu sueldo por 6 meses y hacer que esta sea la meta a alcanzar en 6 meses. Por ejemplo, si ganas 25,000 mensuales, el 5% representa 1,250.00 a ahorrar mensualmente que corresponderá a la suma de 7,500.00 en 6 meses. Pasada esta prueba, aumenta este porcentaje en la medida de lo posible cada 6 meses y no dejes de ponerte objetivos a corto o mediano plazo.
Para personas que ya normalmente ahorran pero que por algún inconveniente o sobrecarga presupuestaria no pueden, solo deben analizar sus posibilidades económicas y establecerse las metas en base a lo que sepan que pueden lograr en el tiempo que sea prudente.
Trucos para el ahorro...
Hay trucos para el ahorro. Algunas personas no los necesitan porque son muy organizadas y contabilizan lo que pueden y lo que no. Sin embargo, la gran mayoría no se resiste a tener el dinero en la misma cuenta que administra día a día.
Un ejemplo: Pedro gana 50,000.00 mensualmente, le descuentan sus impuestos, los cuales podrían ser 5,000.00. El recibe un pago de 45,000 pesos y paga todas sus responsabilidades las cuales suman un total de 40,000.00. Le restan 5,000.00 pesos para los cuales no tiene ningún plan, por lo tanto, ese dinero estará disponible para Pedro hacer lo que quiera cuando quiera, y por eso es que aparece alguna fiesta en la cual gastar una parte, aparece luego algún otro compromiso que se hace a sabiendas de que se tiene dinero disponible, ropa, gustos, vicios, y en fin, el dinero se va y Pedro no sabe en qué se gastaron los 5,000.00 que le quedaron después de sus responsabilidades.
El primero truco es que tú debes pagarte primero la cuota establecida para el ahorro. Cuando te pagas, ese dinero ya no está en el montón a gastar y es imposible que puedas utilizarlo o abusar de él.
El segundo es que ese dinero debe ser depositado en una cuenta de un banco distinto al banco donde recibes tu pago por nómina electrónica. Al hacer esto, te estás tomando el asunto en serio y te estás pagando como si fuera a un acreedor, si logras hacer esto, te veo en vías de progreso.
El tercer truco es que esa cuenta adicional que tendrás en otro banco, no le tengas una tarjeta de débido disponible ya que eso contribuye a la fácil disponibilidad del dinero ahorrado. Abre tu cuenta con una libreta de ahorros, es más incómodo, pero es más seguro cuando de ahorros se trata. No lo veas anticuado... :)
Para mantenerte ahorrando...
De vez en cuando hazte un regalo a sabiendas de que fue utilizando tus ahorros, pero ten cuidado, no abuses. Utiliza entre el 5% y el 10% de tus ahorros para regalarte algo al menos una vez al año, no hace mal y es un buen incentivo.
De vez en cuando, los ahorros te salvarán de imprevistos, considero que eso también es un buen incentivo...
Cuando aparecen los tiempos malos, o llega la vejez, el ahorro se convierte en ese gran aliado que siempre deseamos.
Espero estos tips, te hayan ayudado a encaminar tus intenciones al ahorro, y a lograrlo!
JOTA LA PE
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COMO ELABORAR UN PRESUPUESTO PERSONAL
Dándole seguimiento a la serie COMO CONTROLAR LAS FINANZAS, te daré hoy una herramienta que te ayudará bastante en el control del dinero.
Generalmente recibimos dinero una o dos veces por mes de nuestro empleo. Este dinero, como ya sabemos que tenemos algunos compromisos, lo vamos distribuyendo en la medida que se presentan nuestros acreedores (las personas o entidades a quienes le debemos), por ejemplo, si cobras el 15 de agosto, tienes tu dinero ahí esperando que te cobren, y lo vas sacando en la medida que necesitas pagar tus responsabilidades. Este comportamiento pudiera ser un error si no se lleva controlado con un presupuesto.
¿Cómo se elaboro mi presupuesto?
Por difícil que te parezca, y por complicada que esté tu situación económica, siempre es posible organizarla con un presupuesto. Carecer de un presupuesto es generalmente uno de las principales razones que conllevan a un desorden financiero o económico.
Para elaborar tu presupuesto, debes anotar todas tus responsabilidades, absolutamente todas, yo te ayudaré pasándote un listado y tu escoges las que tienes.
Compra supermercado, Alquiler de la casa, colegio, gasolina, mantenimiento vehículo (placa, revista, seguro), teléfono, internet, energía eléctrica, préstamos, barbero, gimnasio, fondo salud, fondo ahorro, iglesia, pasaje, cumpleaños, gas para cocinar, lavandería, lentes, libros, día de reyes, día de las madres y de los padres, San Valentín, tarjetas de crédito, uniforme del trabajo, uniforme escolar, vacuna niños, dietas. En fin, no mencionaré más porque es solo de ejemplo, pero en otra de mis entregas estaré pasándote un listado completo.
Ahora, selecciona entre esta lista las responsabilidades que tienes, y asígnales su valor mensual o quincenal, dependiendo de cómo harás tu presupuesto en base al pago que recibes.
Renglón | Monto |
Alquiler Casa | 8,000.00 |
Colegio Niños | 3,500.00 |
Teléfono | 900.00 |
Préstamo Banco XYZ | 2,500.00 |
Préstamo Banco ABC | 1,750.00 |
Barbero o Salón | 800.00 |
Gimnasio | 500.00 |
Pasaje | 1,800.00 |
Otros | 1,500.00 |
TOTAL | 21,250.00 |
Mi principal consejo es que pagues siempre primero a las responsabilidades inevitables o que te puedan acarrear problemas graves o legales. Por ejemplo, si tienes un préstamo con cuotas atrasadas con una entidad bancaria, págale primero, ya que si te atrasas te puede causar problemas económicos futuros. Si le debes más de un mes a tu arrendatario, págale primero.
O sea, dependiendo del riesgo que entienda que te puede acarrear dejar de pagar algo muy importante, págalo primero.
Las necesidades tienes que pagarlas también siguiendo el pasado orden, de ser posible, si puedes minimizar costos en necesidades sustituyendo productos por otros de calidad inferior.
Si antes comías mucho fuera, trata de minimizar las salidas, y así podrás percibir que el dinero te rendirá un poquitito más para satisfacer tu presupuesto.
En cuanto a los gustos y los antojos, que son esas salidas innecesarias que se hacen solo por puro placer, comprar ropa o calzado sin necesidad, vicios y demás, los puedes moderar durante un tiempo, hasta que te ajustes.
Antes de cerrar esta segunda entrega, te recuerdo que generalmente tendrás siempre más renglones listados que no se pagan o no aparecen mensualmente. ¿A qué me refiero? Me refiero a esas cosas que no se pagan todos los meses, sino que son responsabilidades que aparecen de repente o que aparecen por períodos en un año.
Por ejemplo, el marbete del carro. Generalmente en agosto de cada año, sabemos que hay que renovar el marbete o placa. Esto es para los que tienen vehículo, luego está la revista. Además, todos los años acaban las clases y al reiniciar, hay que pagar inscripción, libros, útiles, uniformes, y no todos estamos preparados para estas cosas, que aunque sabemos que ocurren todos los años, nos atrapan de sorpresa. El día de San Valentín, Madres, Padres, Cumpleaños, etc.
Mi recomendación es que se haga un listado de 12 líneas cada una con los meses del año, y en cada línea escriba las cosas que sabe que ocurren en ese mes con las que tiene responsabilidades. Ejemplo:
MES | Responsabilidad |
Enero | Gas de Cocina (600) |
Febrero | San Valentín (2,500) |
Marzo | Cumpleaños Hijo1 (1,000) |
Abril | Gas de Cocina (600) |
Mayo | Día Madres (5,000) |
Junio | Cumpleaños Hijo2 (1,000) |
Julio | Día Padres (2,000) |
Agosto | Colegio - Inscrip (5,000) Uniforme (2,000) Libros y útiles (5,000) |
Septiembre | Vacunas niños (2,000) Marbete Vehículo (1,200) |
Octubre | Gas de Cocina (600) |
Noviembre | Revista Vehículo (500.00) |
Diciembre | Fiesta Familiar (1,500) Fiesta Año Nuevo (1,500) |
Con un cuadro así por año, en conjunto con el cuadro mensual o quincenal del presupuesto, usted podrá controlar su situación económica, y en la medida que lo vaya practicando, podrá hacerse más hábil para entender cómo mejorar esta herramienta y a la vez, ayudar a otros a que puedan controlar sus finanzas de forma eficiente.
Si tienes preguntas o inquietudes las puedes dejar abajo.
Que Dios cuide tus caminos y te bendiga siempre.
JOTA LA PE
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